P2P借贷投资人手册——啥是P2P借贷？

啥是P2P借贷？

P2P 借贷，又叫P2P网贷，或者直接简称网贷，是一种新鲜的网上借钱方式。举例来说，某店铺老板娘莉莉现在急需一笔5万元的周转资金，借期～年，愿意给12yo的利息。这笔钱找银行借吧，太慢，还麻烦；找朋友借吧，又有点不好意思。“现在网络这么发达，要是能直接在网上借钱该多好啊。”莉莉说。这句话无意中被我们的码农阿谦听到了，他一琢磨：“是啊，想借钱的人邪么多，我搭个专门让人借钱、放款的网站，一定能火”心动不如行动，阿谦立刻找到玩金融的朋友老军开发了“谦军贷”网站”“谦军贷”就像个论坛，想借钱的人呵以在上面提交请求，有闲钱的人呵以通过网站把钱借给他。这样，莉莉就成了"谦军贷”的第一个客户。阿谦和老军看到莉莉的申清后，立即联系莉莉，对她的个人财产、店铺经营情况进行了细致考察，一致认为莉莉的这个借款申请靠谱，借钱能还的可能性非常大。于是阿谦和老军在“谦军贷”网站上公布了莉莉的借款请求，规定谁借钱给莉莉就叫以拿到10%的利息，剩下的2%作为网站手续费。看到这条信息的钱多美和阿胡仔通过网站告诉莉莉，呵以分别借给她2万块、3万块。现在，莉莉需要的5万块就凑齐了，“谦军贷”把钱多美和阿胡仔的5万块收上来交给莉莉，还让莉莉分别跟钱多美和阿胡仔签订了侉款合同，作为三个人借贷关系的法律凭据。莉莉拿到这笔钱后辛勤工作，先向“谦军贷”网站缴纳了1000元的手续费，一年之后分别向钱多美和阿胡仔连本带利还了22000元和33000元，5个人各取所需，皆大欢喜。

这就是一个典型的P2P倦贷案例，渉及了三方当事人，一方是借款人莉莉，一方是投资人(也叫出借人、放款人或者理财人)钱多美和阿胡仔，最后一方是借贷网站“谦军贷”。借款人通过网站借钱、还钱；投资人通过网站寻找借款项目，出借资金并获得利息；借贷网站(也称平台)负责为双方提供服务并收取服务费。这三方的关系稍显哆唆，用示意图表现出来，就简单明白(见图1-1)。

小知识：P2P 

P2P这个词来自计算机行业，是PeertoPeer的缩写，意思是点对点网络或者对等网络。这类网络最大的特点是网络中的各个节点都是平等的。我们经常访问的门户网站、游戏网站，它们跟浏览器就不是平等的，内容和游戏都放在服务器上，所有的浏览器必须访问这些服务器才能得到想要的东西。如果哪天服务器挂了，大家都没法使用这些网站提供的服务了。但是P2P网络中的每个浏览器同时也是服务器，所有的内容和服务都分散在每一个节点，其中一个节点挂了，别的节点并不受影响。我们经常使用的BT下载就是P2P网络，一个用户可以同时从很多个用户里下载软件。你自己的软件也可以供其他用户下载。P2P借贷就是借用了P2P网络的概念，在这种借贷关系里，每个人都可以是借款人或者投资人，资金直接在借款人和投资人之间流动，没有银行这样的“服务器”集中把大家的资金归集起来再统一放贷，因此借贷关系是点对点的，每个投资人直接跟借款人签订借款合同。